601825最新消息，601825上海农商银行目标价

我们预计2022年上半年不良贷款率为0.35%，仍处于较低水平。其中，住宿餐饮不良率由年初的0.89%上升至6.65%。如果没有疫情影响，预计上海农商银行不良率仍将下降。全年归属于母公司净利润同比下降-7.74%，主要是加大拨备力度，提高未来抗风险能力所致。 3月13日，常熟银行晚间公告称，近日，该行董事会收到庄光强的书面辞职报告。

不良：截至2022年上半年末，上海农商银行不良贷款率为0.96%，较一季度末上升2bp；关注类贷款占比0.66%，较一季度末增加19bp，主要受上半年上海疫情反弹影响。公司将继续加强风险管控，加大不良贷款处置力度。上海农商银行2022年半年报点评：零售业务持续发展，聚焦科技创新领域。负债端：截至2022年上半年末，上海农商银行存款总额较年初增长4.24%。

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1万名零售客户中，资产管理规模超过100万的高净值客户有7.2万名，占总资产管理规模的28.70%，存款+理财占资产管理规模约92%。 2022年和2022年一季度归属于母公司净利润两年平均增速分别为4.7%和13.6%。一季度，同比和两年平均增速均大幅回升。

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全年逾期贷款利率、关注贷款利率快速下降，拨备覆盖率继续保持在400%以上。 2022年一季度，尽管上海疫情防控形势严峻，但仍实现业务快速增长，资产质量保持稳定。实现归属于母公司净利润增长近30%。公司上半年净息差为1.87%，同比上升2bps。主要是由于竞争激烈，存款成本不升反降，较去年同期下降3个基点，体现了公司优秀的偿债能力。

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目前上海农商银行及可比公司2021年相应平均PB估值分别为0.74倍和0.81倍。我们认为上海农商行应给予一定的估值溢价。根据PB-ROE模型，公司2021年EPB估值为0.90倍，对应合理值为8.16元。资产端：截至2022年一季度末，上海农商银行贷款总额较年初增长2.23%，贷款占资产比重上升。

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上海农商银行零售客户数量一直保持良好增速。 2020年增长率达到15.73%，客户数量达到1619万户。近年来，上海常住人口仅2400万。截至年底，已与青浦、崇明、静安等7个行政区签署战略协议；本地贷款市场份额约5.87%也呈现稳步上升趋势。我想冷静但风还在吹：书记您好，你们公司每股净资产10多元，股价只有5多元。

资产端，公司22H1贷款收益率较2021年下降5BP，符合行业整体趋势；负债端，22H1平均存款成本率为2.03%，较2021年下降3BP，预计主要受益于存款定价机制改革，以及公司持续加强存款到期主动管理结构和成本。

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